口座開設したのに、入金が面倒くさい問題

前の記事では、SBI証券でNISAを始める方法を解説しました。

「口座開設はできた！でも次に何をすればいいの？」

そんな方に向けて、今回は住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させる方法をお伝えします。

この設定をするだけで、毎月の入金作業が完全自動化されます。ATMに行く手間もゼロ。w

ぜひ前回の記事と合わせて読んでみてください👇

【前の記事】SBI証券でNISAを始める方法｜口座開設から積立設定まで全手順

SBI証券の口座開設、お疲れ様でした！

「よし、これでNISAが始められる！」と思ったのも束の間。

「あれ、どうやってお金を入れるの？」

実はここで止まってしまう人、めちゃくちゃ多いんです。w

毎月手動でSBI証券に振り込む方法もあるんですが、正直めんどくさい。しかも振り込み忘れたら積立できないし、手数料がかかる場合もある。

そこで絶対やってほしいのが、住信SBIネット銀行とSBI証券の連携です。

一度設定してしまえば、あとは全部自動。毎月の振り込み作業から解放されます。

連携するとこんなに便利になる

メリット①：自動入金（スイープ）機能が使える

SBI証券の口座残高が足りない時に、住信SBIネット銀行から自動でお金が移動されます。手動で振り込む必要がゼロになります。

ハイブリッド預金って何？

住信SBIネット銀行とSBI証券を連携すると、普通預金が自動的に「ハイブリッド預金」として扱われます。

ハイブリッド預金とは、住信SBIネット銀行の普通預金とSBI証券の証券口座が一体化したような状態のことです。

これの何がすごいかというと——

普通預金に入れておくだけで、投資の買付余力としても使えるんです。

わざわざATMに行って現金を引き出して、証券口座に振り込んで…という手間が完全になくなります。

「ATMに行く」という行動自体がなくなるのが、地味にめちゃくちゃ快適です。w

我が家も連携前は毎月ATMに行って入金していたんですが、今は完全ゼロ。その時間と手間がなくなっただけで、投資へのハードルがぐっと下がりました。

メリット②：普通預金の金利がアップ

連携するだけで、住信SBIネット銀行の普通預金金利が通常より高くなります。生活防衛資金の置き場所としても優秀です。

メリット③：お金の流れが一本化される

住信SBI→SBI証券という流れが自動化されるので、家計管理がシンプルになります。どこにいくら入っているか、一目でわかるようになりますよ。

連携の手順【スマホで10分】

では実際の設定手順を解説します。

ステップ①：住信SBIネット銀行のアプリを開く
アプリのメニューから「SBI証券口座との連携」を選択します。

ステップ②：SBI証券の口座番号を入力
SBI証券のログイン画面に表示されている口座番号を入力します。

ステップ③：スイープの設定をする
「スイープ設定」をオンにします。これで自動入金が有効になります。

ステップ④：完了！
設定はこれだけです。次回の積立日から自動でお金が移動されるようになります。

「たったこれだけ？」と思うくらいシンプルです。w

我が家の実際の使い方｜目的別口座でお金を見える化

ここからは我が家の実際の使い方をお話しします。

住信SBIネット銀行には目的別口座という機能があって、普通口座の中に用途ごとの口座を無料で作れるんです。

我が家はこんな感じで分けています。

特別費：旅行・家電・冠婚葬祭など年間の大きな出費／年間支出÷12を毎月積立
教育費：子どもの進学・塾・受験費用／目標額を設定して積立
投資用資金：NISA・高配当株の購入資金／毎月の投資予算を移動
生活防衛資金：いざという時の備え／生活費×6ヶ月分

お金に名前をつけて管理するだけで、家計の見え方が全然変わります。

ピーマンが白血病になった時、お金の不安が一番つらかった。どこにいくらあるのか把握できていなかったから。

でも目的別口座でお金を分けてからは、「教育費はここまで貯まった」「あと何ヶ月で目標達成」というのが一目でわかるようになりました。

進捗が見えると、貯めるのが楽しくなるんですよね。w

目的別口座の作り方

目的別口座は住信SBIネット銀行のアプリから簡単に作れます。

  1. アプリのメニューから「目的別口座」を選択
  2. 「口座を作る」をタップ
  3. 口座の名前と目標金額を設定
  4. 完了！

口座名は自由につけられます。「モルディブ積立」なんていう夢の口座を作るのもありですよ。w

まとめ

今回お伝えしたことをまとめます。

・住信SBIネット銀行とSBI証券を連携すると入金が自動化される
・ハイブリッド預金でATMに行く手間がゼロになる
・スイープ設定はアプリで10分もあれば完了
・目的別口座でお金を分けると家計の見える化ができる
・進捗が見えると貯めるモチベーションが上がる

お金の管理は「難しくする」のではなく「仕組みを作る」のがコツです。

一度設定してしまえば、あとは自動で動いてくれる。その時間を家族との時間や自分の好きなことに使えるのが、本当の意味での豊かさだと思っています。

【今日の自由になるための一歩】

まだ住信SBIネット銀行の口座を持っていない方は、今日開設してみてください。口座開設は無料、スマホで完結します。SBI証券との連携まで一気にやってしまうのが一番おすすめです！