新NISA、始めていますか?

始める前に、ひとつだけ質問させてください。

生活防衛資金、貯まっていますか?

「え、それ何?」と思った方——この記事は、あなたのための記事です。

先に結論を言います。

新NISAを始めるのは、生活防衛資金を貯めてからにしてください。

厳しい言い方をすれば——守るお金がないのに投資をするのは、順序が逆なんです。

……なんて偉そうに言っていますが、白状します。

わが家、順序が逆でしたw

守りのお金がないまま投資を始めて、そのまま夫(ピーマン)が白血病になった家庭として、「この順番だけは間違えんといて」という話をお伝えします。

※わたしは専門家ではありません。あくまで一家庭の体験談として、参考にしてくださいね。

もくじ
  1. 生活防衛資金とは:家族を守る「お城の堀」
  2. なぜ「投資より先」なのか
  3. 白状します:わが家は順序が逆でしたw
  4. 目標額と置き場所
  5. すでにNISAを始めてしまった人へ:今日からできる3ステップ
  6. まとめ:まず守る。それから増やす。

生活防衛資金とは:家族を守る「お城の堀」

生活防衛資金とは、急な収入減や大きな出費に備える「手をつけないお金」のことです。

リベ大の両学長は、これを家族を守る「お城の堀」にたとえています。

収入減、病気やケガ、失業、予期せぬ出費——人生の嵐はいつか必ず来ます。堀があるから、外で嵐が吹いても、城の中は安全なんです。

なぜ「投資より先」なのか

貯金と投資は、役割がまったく違うから

生活防衛資金(貯金)NISA(投資)
目的いざという時に使う将来のために増やす
引き出しいつでも可能タイミングによっては損する
置き場所普通預金証券口座
順番先後

投資は「当分使わないお金」でやるもの。防衛資金なしで積み立てると、いざという時にNISAを崩すしかなくなります。

もしそれが暴落の直後だったら?——最悪のタイミングで売ることを強いられるんです。せっかくの積立が、損失を確定させるだけの結果になりかねません。

「病気になるのは自分じゃない」は、思い込みだから

ピーマンが白血病になるまで、わたしも「まさかうちの夫が」なんて想像すらしていませんでした。

でも、嵐は突然来ます。それも、一番お金がかかるタイミングで。

白状します:わが家は順序が逆でしたw

ここまで読んで「もう始めちゃったよ…」という方、安心してください。

わが家も、守りが不十分なまま投資を始めた側の家庭ですw

そしてそのまま、ピーマンの白血病という人生最大の嵐に突っ込みましたw(笑いごとではないんですが)

それでも家計が崩れきらなかったのは、公的保障(高額療養費・傷病手当金)に助けられたことと、途中からでも必死に「守り」を積み上げたからです。

嵐の中で堀を掘る作業、ほんまに大変でした。だからこそ、これから始める人には「先に堀を」と言いたいんです。

今のわが家は、生活費6ヶ月分の防衛資金を確保しています。この堀が完成してから、投資への安心感がまったく変わりました。

目標額と置き場所

目標額:生活費の6ヶ月〜1年分

  • 会社員家庭:まず生活費の6ヶ月分
  • 自営業や、健康・収入に不安要素がある家庭:1年分

月の生活費が20万円なら、120万〜240万円。

「多すぎる!」と思いますよね。一気に貯める必要はありません。わが家もコツコツ積み上げた口です。

置き場所:NISAとは「別の口座」の普通預金

すぐ引き出せて、投資のお金と混ざらない場所——ネット銀行の普通預金がおすすめです。

わが家は、口座の中に目的別の「箱」を作れる機能(目的別口座)で「これは防衛資金」と名前を付けて分けています。名前が付いているだけで、不思議と手を付けなくなりますよw

すでにNISAを始めてしまった人へ:今日からできる3ステップ

順序が逆になったわが家から、リカバリー手順ですw

ステップ1:今の「生活費/月」を把握する

先月の支出をぜんぶ足してみてください。それがあなたの「生活費/月」です。

ステップ2:目標額を決めて、専用の置き場所を作る

生活費×6ヶ月分を目標に、NISAとは別の口座をひとつ用意します。

ステップ3:防衛資金を「優先」しながら、並行で積み立てる

NISAをゼロにする必要はありません。たとえばNISAは月5,000円に抑えて、防衛資金に月10,000円——防衛資金優先の配分で、先に堀を完成させるんです。

堀が満額になったら、NISAを増額すればOK。わが家も守りが完成したからこそ、今は月5万円の積立を安心して続けられています。

まとめ:まず守る。それから増やす。

今回の話をまとめます。

  • 新NISAより先に、生活防衛資金。これが正しい順番
  • 目標額は生活費の6ヶ月〜1年分、置き場所はNISAとは別の普通預金
  • すでに始めてしまった人は、防衛資金優先の配分でリカバリー
  • わが家は順序が逆で、嵐の中で堀を掘るハメになりましたw

お金がないのに投資を焦る必要は、まったくありません。

まず守る。それから増やす。

この順番さえ守れば、投資は怖いものではなく、家族の未来を育てる心強い味方になりますよ。

【今日の自由になるための一歩】

先月の生活費を計算して、「×6ヶ月」の金額をメモしてみてください。それがあなたの家の「堀」の完成予想図です。数字が見えれば、あとは積み上げるだけですよ😊

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