新NISAを始めた後に絶対やること｜夫が白血病でも家計が崩れなかった理由

新NISAを始めたはいいけど、夫が病気になったら積立を続けられる？白血病の夫を持つ私が実践した「緊急資金×NISA」の守り方を解説します。

NISAを始めた夜、ふと怖くなった

新NISAの口座開設が完了して、積立の設定もできた。

「よし、これで将来に向けて一歩踏み出せた」と思ったのも束の間。

その夜、布団の中でこんな不安がよぎりました。

「もし急にお金が必要になったら、NISAのお金を崩すしかない？」

夫（ピーマン）が白血病になったとき、私はまさにこの状況に直面しました。

積立を始めたばかりで、緊急のお金なんてどこにもなかった。そのときの焦りと後悔は、今でも忘れられません。

今回は、NISAを始めた後に絶対やっておくべきことをお伝えします。投資の前に、まずこれをやっておくだけで、家計の崩れ方が全然違います。

①共感：「NISAを始めたのに、なぜかまだ不安」なのはなぜ？

NISAを始めた直後、なぜか気持ちがスッキリしない方は多いと思います。

「投資を始めた！」という達成感はあるのに、どこかふわふわした不安感が残る。

その正体は、「もしもの時の備えが何もないまま、お金を運用に回してしまった」という無意識の焦りです。

投資は基本的に「すぐに引き出せないお金」で行うもの。でも生活していれば、急な出費は必ずやってきます。

車の修理、子どもの受験、そして——家族の病気。

私の場合は、結婚して3年目にピーマンが白血病になりました。子どもは2人、下の子はまだ生後2か月。

そのとき痛感したのは、「投資より先にやることがあった」ということでした。

②問題の本質：投資と貯金は「役割」が違う

NISAを始める前に多くの方が誤解していることがあります。

それは、「貯金も投資も、どちらも”お金を増やすもの”」という認識です。

実は、この2つはまったく別の役割を持っています。

緊急資金（貯金）NISA（投資）
目的いざという時に使う将来のために増やす
引き出しいつでも可能タイミングによっては損する
置き場所普通預金・高金利口座証券口座
優先順位先に作る緊急資金が揃ってから

NISAは「絶対に使わないお金」で運用するものです。

でも緊急資金がない状態でNISAを始めると、いざという時にNISAを崩すことになる。暴落時に売れば損失が確定してしまいます。

「投資は余裕資金でやる」というのは、こういう意味だったんです。

③原因：なぜ緊急資金なしでNISAを始めてしまうのか

原因1：「貯金ゼロでも積立100円から始められる」の落とし穴

NISAは月100円から始められます。この手軽さがゆえに、「とりあえず始めよう」と緊急資金の準備を後回しにしてしまいがちです。

始めること自体は正解。でも緊急資金の目標額を決めずに始めるのは危険です。

原因2：「いざとなれば解約すればいい」という誤解

NISAはいつでも売却できます。でも売るタイミングが最悪だと、元本割れのまま現金化することになります。

リーマンショック級の暴落が来た直後に「生活費が足りない」となったら——そのタイミングで売るしかなくなります。

緊急資金がないということは、最悪のタイミングで売ることを強いられるということです。

原因3：「病気になるのは自分じゃない」という思い込み

これは私自身が強く感じていたことです。ピーマンが白血病になるまで、「まさか自分の夫がそんなことに」なんて想像すらしていませんでした。

でも、病気は突然やってきます。それも、一番お金がかかるタイミングで。

④解決方法：「生活防衛資金」を先に作る

NISAより先に、まず**「生活防衛資金」**を作ってください。

生活防衛資金とは、急な収入減や大きな出費に備えるための「手をつけないお金」のことです。

目標額の目安

生活費の3〜6か月分が一般的な目安です。

  • 月の生活費が20万円の家庭 → 60〜120万円
  • 子どもがいる・夫が病気など不安要素がある家庭 → 多めの6か月分

ピーマンが白血病になってから、私たちは最終的に生活費6か月分を普通預金口座に確保するようにしました。

おすすめの置き場所

生活防衛資金は「すぐ引き出せて、少しでも金利がつく場所」に置くのがベストです。

  • ネット銀行の普通預金（金利0.1〜1%台のものが多い）
  • 例：住信SBIネット銀行、楽天銀行、あおぞら銀行BANK支店など

**大切なのは「NISAとは別の口座」に置くこと。**目的の違うお金を一緒にしてしまうと、いざという時に判断が鈍ります。

⑤具体アクション：今日からできる3ステップ

ステップ1：今の「生活費/月」を把握する

マネーフォワードMEなどの家計管理アプリで、先月の支出を確認してください。

食費・光熱費・家賃・通信費・保険料——すべて合わせた金額が「生活費/月」です。

ステップ2：目標額を設定して専用口座を作る

生活費×6か月分を目標に、普通預金とは別の口座を1つ作ってください。

口座名義を「緊急用」などに設定しておくと、使い込みを防げます。

ステップ3：NISAと並行して積み立てる

「生活防衛資金が貯まるまでNISAを止める」必要はありません。

たとえば——

  • NISA積立：月5,000円
  • 生活防衛資金積立：月10,000円

このように並行して積み立てながら、先に防衛資金を満額にするのがおすすめです。

目標額に達したら、NISAへの積立額を増やせばOKです。

「守る貯金」と「増やす投資」を同時に育てていくイメージです。

まとめ：NISAより先にやることがある

今日お伝えしたことをまとめます。

  • 新NISAを始める前（または始めた直後）に、生活防衛資金を用意する
  • 目標額は生活費の3〜6か月分
  • NISAとは別口座に置く
  • 満額になったらNISAへの積立を増やす

ピーマンが白血病になってお金の不安を抱えた私だからこそ、これだけは声を大にして言いたい。

投資は、守るお金があってこそ続けられる。

せっかく始めたNISAを「最悪のタイミングで崩す」ことがないように、今日から少しずつ防衛資金を育ててみてください。

【今日の自由になるための一歩】

生活防衛資金の置き場所として、ネット銀行口座を1つ作ってみましょう。口座開設は無料で、スマホから10分でできます。NISAと並行して「守るお金」を積み上げていくことが、本当の意味での家計の安心につながります。

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